Vuoi congelare il tuo credito dopo una violazione dei dati pubblici nazionali? Ecco come

Ho pensato di congelare il mio credito per settimane prima di farlo. In qualità di autore di finanza personale che si occupa di furto d’identità, so che può succedere Rendere le cose più difficili per i criminali informatici Aprire un nuovo conto di credito a mio nome, ma per me sarebbe difficile.

Quando blocchi il tuo credito, devi congelarlo o “scioglierlo” manualmente ogni volta che desideri richiedere una nuova carta di credito, prestito auto o mutuo.

Il processo di congelamento del credito non è semplice. Ciò include la registrazione di account individuali Tre importanti agenzie di credito statunitensiEquifax, TransUnion ed Experian e congela il tuo credito manualmente online o per telefono o posta.

Ma ci sono due vantaggi che mi hanno convinto. Innanzitutto, il congelamento del tuo credito è completamente gratuito. In secondo luogo, c’è tranquillità sapendo di aver neutralizzato uno strumento chiave nel programma dei ladri di identità.

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Blocca il tuo credito e proteggi i tuoi dati sensibili.

Perché ho congelato i miei rapporti di credito?

Le violazioni dei dati si verificano più spesso di quanto pensi. Inoltre, i tuoi dati potrebbero essere stati compromessi almeno una volta. Proprio quest’anno, Ticketmaster e AT&T hanno segnalato violazioni dei dati che hanno colpito milioni di clienti. Secondo una nuova causa, un presunto attacco informatico alla società di ricerca di background National Public Data potrebbe anche aver compromesso i dati personali di 2,9 miliardi di persone.

Recentemente ho notato un aumento nella quantità di messaggi truffa ricevuti sul mio telefono e nella mia casella di posta elettronica. La maggior parte era abbastanza facile da individuare, ma alcuni erano ben studiati.

Ho ricevuto vari messaggi che mi chiedono se ho delle costole e mi offrono nuove opportunità lavorative. La raffica di messaggi, telefonate ed e-mail mi ha fatto pensare che da un momento all’altro, distratto o di fretta per tornare alla scrivania per la prossima riunione, avrei potuto cadere vittima di una truffa che avrebbe potuto portare al furto di identità.

Congelare il mio credito è uno dei modi migliori per proteggere i tuoi dati e il tuo denaro, ma non è infallibile. I truffatori e i ladri di identità possono accedere alle mie informazioni personali tramite account esistenti. Posso però minimizzare i danni.

Per saperne di più: 5 I tuoi dati personali si trovano nel dark web: cosa puoi fare al riguardo

Come congelo il mio credito con TransUnion, Equifax ed Experian

Quando congela il tuo credito, devi farlo con ciascuna delle tre principali agenzie di credito. Ciò richiedeva la creazione di account su ciascuno di essi, un processo che richiedeva circa 30 minuti online. In generale, ti verranno chieste le stesse informazioni: nome, data di nascita e le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale. È necessario completare l’autenticazione a due fattori tramite SMS o e-mail.

TransUnion ed Equifax hanno schede dedicate sulla tua dashboard per congelare il tuo credito dopo aver creato un account. Pochi clic e sono pronto.

Experian rende questa opzione un po’ più difficile da trovare. Dopo alcuni clic, ho trovato due modi per abilitare la disattivazione della sicurezza gratuita.

Passa il mouse e fai clic su “Credito” sulla dashboard Blocco del credito Experian — L’offerta di pagamento di Experian funziona in modo simile al blocco del credito, ma, tra le altre funzionalità, blocca immediatamente il tuo rapporto di credito. In quella pagina viene visualizzata un’opzione gratuita “Disabilita sicurezza”.

Screenshot delle opzioni di blocco e congelamento del credito Experian.

Schermata di Danny Santana/CNET

Una volta effettuato l’accesso, scorri fino alla fine della pagina e fai clic su Experian Credit Lock per tornare alla stessa pagina. Tutte e tre le agenzie di credito confermeranno il blocco del credito tramite e-mail.

Se non desideri creare account online, puoi chiamare ciascun ufficio di credito per congelare il tuo credito. Ecco i numeri per ciascuno:

TransUnion-800-916-8800
Equifax-(888) 298-0045
Esperiano – 888-397-3742

Ogni ufficio deve congelare il tuo credito entro un giorno lavorativo dalla richiesta di blocco del credito. Quando hai bisogno di congelare il tuo credito, Experian, TransUnion ed Equifax dovrebbero congelarlo entro un’ora. Per posta, possono essere necessari fino a tre giorni lavorativi per bloccare e congelare il tuo credito.

Il congelamento del tuo credito non risolverà tutti i tuoi problemi di furto di identità

Disporre di un blocco del credito è molto semplice. Ma non dirò che il congelamento del tuo credito sarà comodo. Ecco alcuni svantaggi da considerare:

Devi congelare il tuo credito ogni volta che apri un nuovo account

Se stai pensando di richiedere una nuova carta di credito, di cercare la tua prima casa o di ottenere un nuovo prestito per l’auto, è una buona idea aspettare fino all’apertura di un conto prima di congelare il tuo credito.

Il congelamento del tuo credito impedisce ai criminali informatici o ai ladri di identità di aprire nuovi conti di credito a tuo nome. Ma ti ferma anche. Per aprire un nuovo conto di credito, devi accedere ai tuoi account o contattare ciascuna delle tre agenzie di credito per congelare temporaneamente il tuo credito.

Un falso senso di sicurezza

Congelare il tuo credito è un buon passo verso la protezione della tua identità, ma può comunque essere rubato.

Potresti prendere in considerazione l’iscrizione a un servizio di protezione dal furto di identità. I piani individuali in genere partono da $ 7 a $ 15, a seconda dell’importo del finanziamento e del monitoraggio dell’identità che desideri. Con un programma di protezione dal furto di identità, puoi monitorare il tuo credito, i tuoi conti bancari e il dark web per rilevare i tuoi dati personali o PII o quelli della tua famiglia.

In alternativa, puoi usufruire degli strumenti gratuiti a tua disposizione. Controlla la tua carta di credito mensile e gli estratti conto bancari. Visualizza la cronologia delle tue richieste mediche online e il tuo rapporto di credito. Puoi scaricare il tuo rapporto di credito gratuito AnnualCreditReport.com.

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Non blocca i messaggi di spam

Sfortunatamente, se i truffatori hanno il tuo numero di telefono o il tuo indirizzo email, non sarai in grado di impedire loro di tentare di sottrarre denaro dai tuoi conti.

È meglio bloccare numeri di telefono e indirizzi e-mail da mittenti non autorizzati ogni volta che ricevi uno strano messaggio. Inoltre, prenditi del tempo per leggere attentamente i messaggi prima di fare clic su un collegamento.

Ciò non pone fine alle nuove offerte di prestito

Il congelamento del tuo credito non eliminerà la posta indesiderata e le offerte preselezionate che riceverai. Il congelamento del credito impedisce domande difficili sul tuo credito, come fare richieste di locazione o richiedere prestiti studenteschi. Puoi ancora aspettarti offerte da società di carte di credito, compagnie assicurative e altro ancora.

Anche gli istituti finanziari e gli esattori con cui hai già un rapporto possono verificare il tuo credito. In circostanze particolari, anche il governo federale, statale e locale può farlo.

Società di monitoraggio del credito come Credit Karma e Credit Sesame possono fornirti il tuo ultimo punteggio di credito.

Hai ancora bisogno di una buona igiene della password

Anche se il tuo credito è congelato, dovresti comunque praticare una buona igiene della password. Assicurati di non utilizzare le stesse informazioni di accesso su più siti: utilizzare lo stesso accesso è una tattica comune dei criminali informatici.

Se tenere traccia delle tue password è travolgente, valuta la possibilità di pagare per un gestore di password.

Non protegge le informazioni del tuo conto bancario

Anche se ti blocca il credito, è tua responsabilità proteggere le informazioni del tuo conto bancario dai truffatori.

Se fornisci accidentalmente numeri di conto o informazioni di accesso ai criminali informatici, contatta immediatamente la tua banca e modifica la password.

Alla fine, sono felice che il mio credito si sia fermato

Ci sono pro e contro nel congelare il debito. Ma senza avere intenzione di aprire un nuovo conto a breve, per me ne è valsa la pena. Mi sento anche al sicuro dopo averlo fatto. È bello sapere di aver messo i bastoni tra le ruote ai piani di qualsiasi criminale informatico.

Naturalmente, i messaggi di spam continueranno ad arrivare. Ma sono bravo a essere il custode dei miei conti finanziari. Ho l’abitudine di controllare regolarmente gli estratti conto della mia banca e della mia carta di credito.